Начало каждого года по укоренившейся традиции становится для нас временем подведения прошлогодних итогов и постановки новых целей на год грядущий. Финтех- эксперты и банкиры в этот период «вангуют» о будущем рынка финансовых сервисов и направлений движения денег инвестфондов.
Впрочем, интересно не только подвести итоги-2018, но и проанализировать, какие ожидания оправдались, а какие так и не были реализованы. Правда, следует учитывать, что любые прогнозы даже длиной в один год – очень неблагодарное дело, поскольку высокая динамика и скорость изменений безжалостно вносят в них свои коррективы. Тем не менее, перед тем как двигаться вперед, важно оценить достигнутые результаты.
В середине 2018 года, выступая на одной из авторитетных банковских конференций в Киеве, я взяла на себя смелость назвать основные 10 финтех-трендов года. Вот они:
- Полная цифровизация финансовых сервисов,
- Использование новых технологий – блокчейн или технология распределенного реестра,
- Искусственный интеллект,
- Большие данные и аналитика,
- Бесконтактные платежи,
- Криптовалюты,
- Поглощения финтех-компаний крупными корпорациями,
- Облачные решения,
- Открытые API,
- Биометрия.
Что касается цифровизации в финансах, в 2018 году, безусловно, достигнут существенный и весьма ощутимый прогресс. Вы вряд ли сможете найти хоть один финансовый сервис, который не предоставляется финтех-стартапами в самом лучшем виде.
В этом же году мы увидели, что инвесторы все больше доверяют сектору финтеха – были сделаны беспрецедентно высокие инвестиции. Только за первое полугодие 2018 года вложения в финтех практически побили максимальный рекорд финансирования с 2015 года. Интересно также, что спад интереса инвесторов к Великобритании в связи с Брекситом, в ходе которого инвесторы воздерживались от смелого финансирования проектов, явно прошел. В результате в 2018 году на долю Великобритании пришлась большая часть всех инвестиций в Европе.
Нельзя обойти вниманием громкий кейс – инвестицию в 14,4 миллиарда долларов США в пользу AntFinancial. В итоге, китайская компания стала практически крупнейшим финтехом в мире. Также на слуху был кейс покупки WorldPay за 12,9 миллиардов долларов. Рыночная стоимость компании Stripe превышает стоимость 249 компаний из S&P 500 Index.
Среди других прогнозов финтех-экспертов – рост активности в сфере Open Banking & PSD2. Клиент стоит во главе угла. Эти инициативы могли бы дать старт невероятному развитию финтех-стартапов. Благодаря PSD2 в Европе более 5 тыс. банков должны были открыть доступ к данным. На самом деле, внедрение идет крайне медленно. Одна из причин такого «торможения» со стороны банков – отсутствие мотивации. В результате большинство просто формально выполняют требования. Вторая причина – неготовность ИТ-инфраструктуры банков к открытию API. В итоге, такие крупные игроки как, например, Barclays, HSBC, Santander и другие – вообще не успели к первому сроку 13 января 2018.
В 2018 году ожидали выход на поле банковских сервисов таких игроков как Amazon, Apple, Google, Facebook. Станут ли они «родителями» новых игроков вроде Alibaba и Tencent? Появится ли Google Bank или Bank of Amazon? А ведь у этих брендов солидная клиентская база, достаточное финансирование, аппетит к масштабированию, а главное – доверие клиентов и их персональные данные. Хотя с другой стороны, эти технические гиганты не столько хотят стать полнофункциональными банками, сколько откусить у банкиров кусок пирога, связанный с доходами от платежей и кредитования. Да и кто хочет нести на себе груз соответствия всем необходимым регулятивным требованиям…
Нельзя обойти вниманием и криптовалюты. Интересно, что большинство экспертов предсказывали значительный рост стоимости Биткоина – были и оценки лучших финтех-экспертов и топ-менеджеров международных банковских групп о том, что цена за 1 биткоин поднимется до 100 тыс. долларов США. Таким образом, будущее криптовалюты виделось в качестве инструмента сохранения и накопления денег, но не как средства платежа.
В январе 2018 года стоимость за «монету» составляла 15 тыс. долларов США. В январе 2019 года стоимость биткоина упала до 3,5 тыс. долларов США.
Биометрия в Украине все больше ассоциируется с биометрическими паспортами. Но уже в ноябре 2017 и в мае 2018 года стартовали платежные сервисы Google pay и Apple Pay. Осенью 2018 года более 17 банков предоставляли своим клиентам возможность расплачиваться с использованием платежного сервиса Google pay. Мы уже привыкли быстро и комфортно платить бесконтактно – кольцами, телефонами или просто по отпечатку пальца или используя распознавание лица.
Как видите, далеко не все прогнозы оправдались. И все же позади очень результативный год со многими яркими финтех-проектами и новыми игроками на разных рынках.
Считаю одним из главных достижений года повышенный интерес корпоративных игроков и банков к финтеху и новым технологиям. Если в 2017 году многие банки просто наблюдали за развитием событий, то в 2018 году они активно включились в инкубационные программы, программы работы и партнерства со стартапами, битвы стартапов, и даже выделили отдельные фонды в поддержку финтех-компаний с последующим партнерством. То ли еще нас ждет в 2019 году!